Açık bankacılık, kurumsal işletmelerin finansal süreçlerini dönüştüren yenilikçi bir dijital modeldir. Finrota, firmaların bu dönüşümden maksimum fayda sağlaması için özel çözümler sunar.
Açık bankacılık, dünya çapında ilgi gören bir finansal yeniliktir. Uygulama Programlama Arayüzleri (API’ler) aracılığıyla finansal bilgilerin farklı finansal kurumlar arasında paylaşılmasını ifade eder ve müşterilerin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış yeni hizmet ve ürünlerin oluşturulmasını sağlar. Bu yazıda, Açık Bankacılık kavramını, avantajları, zorlukları ve Türkiye’deki uygulamasının mevcut durumu dahil olmak üzere ayrıntılı olarak inceleyeceğiz.
Açık Bankacılık Nedir?
Açık bankacılık, günümüzün dijital dönüşüm çağına uyum sağlayan, daha şeffaf, erişilebilir ve rekabetçi bir finansal hizmet modelidir. Temel olarak, bankaların ve diğer finansal hizmet sağlayıcıların kendi altyapılarını güvenli uygulama programlama arayüzleri (API’ler) üzerinden üçüncü taraf hizmet sunucularına açmasıyla işler. Bu sayede, kurumsal müşteriler ve bireysel kullanıcılar, finansal verilerine kontrollü ve güvenli bir şekilde erişebilir, onları yönetebilir ve yenilikçi çözümlere hızlıca adapte olabilirler.
Açık bankacılık, 2000’li yılların başlarında İngiltere ve Avrupa’da ortaya çıkmıştır. O dönemde, bankaların veri paylaşımı ve işbirliği yapmalarına yönelik düzenlemeler ve teknolojilerin gelişimi, açık bankacılık fikrini desteklemiştir.
Bireylerin ve işletmelerin, daha rekabetçi finansal hizmetlere erişmek için finansal verilerini bankalar, fintech’ler ve ödeme şirketleri gibi üçüncü taraf sağlayıcılarla güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak tanır. Açık Bankacılık, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlar. Finansal hizmetlerin maliyetini azaltır ve veri paylaşımının etkinliğini artırır. Ayrıca, bankalara ve fintech’lere, finansal ürünler geliştirmek için kullanabilecekleri geniş bir müşteri verisi yelpazesi sunmaktadır.
Açık bankacılık sayesinde, müşteriler farklı bankalar ve finansal kuruluşlar arasında geçiş yapabilir ve birçok finansal hizmeti tek bir uygulamada bulabilirler. Bu sayede, müşteriler finansal verilerini daha kolay yönetebilirler.
Açık bankacılık, müşteri verilerinin güvenliğini sağlamak için sıkı düzenlemelere tabidir ve genellikle API’lar (Uygulama Programlama Arayüzleri) aracılığıyla gerçekleştirilir.
Açık Bankacılık, Avrupa Birliği’nin Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) tarafından zorunlu kılındığı Avrupa’da ortaya çıkmıştır. Yönerge, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol ve rekabetçi finansal hizmetlere erişmelerini sağlamak için tasarlandı. Ayrıca bankaların ve fintech’lerin daha gelişmiş finansal ürünler geliştirmek için kullanılabilecek daha geniş bir müşteri verisine erişmesine izin verdi.
Kurumsal Açık Bankacılık Avantajları
Açık bankacılık, müşteri deneyimini değiştirerek finansal hizmetlerin tüketicilere sunulma şeklini dönüştürür. Open Banking sayesinde farklı banka hesapları tek panelde kullanılır. Ve birçok finansal hizmeti tek bir uygulamada kullanabilirsiniz. Açık bankacılık, finansal kuruluşların müşteri verilerini daha iyi analiz etmelerine olanak tanır. Bu sayede, finansal kurumlar müşterilerinin finansal davranışlarını daha iyi anlayabilir ve onlara daha iyi hizmet sunabilirler. Müşteriler, farklı bankalar ve finansal kuruluşlar arasında geçiş yaparak, ödemelerini daha hızlı ve daha kolay bir şekilde yapabilirler.
Açık Bankacılık Nasıl Çalışır?
Açık bankacılık, bankaların ve finansal kurumların uygulama programlama arayüzleri (API'ler) aracılığıyla üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarla veri paylaşımını mümkün kılar. Bu entegrasyon sayesinde, kurumsal firmalar farklı bankalardaki hesap bilgilerini tek bir platform üzerinden yönetebilir, finansal verilerini analiz edebilir ve operasyonel süreçlerini optimize edebilirler. Verilerin güvenliği, güçlü şifreleme yöntemleri ve regülasyonlarla sağlanmaktadır.
Açık Bankacılığın İşletmeler için Avantajları
Finansal Yönetim Süreçlerini Hızlandırma: Açık bankacılık, finansal verilerin gerçek zamanlı erişimini sağlayarak, nakit akışı ve bütçe yönetimini daha etkin hale getirir.
Tahsilat Süreçlerinin Optimize Edilmesi: Otomatik ödeme sistemleri ve entegre tahsilat çözümleri sayesinde, alacakların takibi ve tahsilatı daha düzenli ve hızlı gerçekleşir.
Risk Yönetiminde Şeffaflık ve Veri Odaklı Karar Alma: Finansal verilerin analizi, potansiyel risklerin erken tespitini ve proaktif önlemler alınmasını mümkün kılar.
Müşteri Deneyiminin Artırılması: Kişiselleştirilmiş finansal hizmetler ve hızlı işlem süreçleri, müşteri memnuniyetini ve sadakatini artırır.
Açık Bankacılıkta Güvenlik ve Regülasyonlar
Türkiye'de açık bankacılık, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen regülasyonlar çerçevesinde yürütülmektedir. Finrota, bu düzenlemelere tam uyum sağlayarak, müşteri verilerinin güvenliğini en üst düzeyde tutar. Güçlü şifreleme yöntemleri ve sürekli güncellenen güvenlik protokolleriyle, veri gizliliği ve bütünlüğü korunmaktadır.
Kurumsal Tahsilat Süreçlerinde Açık Bankacılık Uygulamaları
Açık bankacılık, kurumsal tahsilat süreçlerini dijitalleştirerek, manuel işlemlerden kaynaklanan hataları ve gecikmeleri minimize eder. Finrota'nın sunduğu çözümler, bayi ve müşteri tahsilatlarının otomatik ve güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesini sağlar. Bu da işletmelerin nakit akışını iyileştirir ve finansal operasyonlarını daha verimli hale getirir.
Açık Bankacılık Platformu: NetEkstre
NetEkstre, işletmeler için açık bankacılık çözümleri sunan yenilikçi bir platformdur. Bankalardan alınan hesap hareketlerini dijitalleştirerek, tüm işlemleri tek bir panelde görüntüleme olanağı sağlar. Bu sayede farklı bankalarda yer alan hesaplarınızın yönetimi kolaylaşır ve zaman kaybı önlenir.
NetEkstre’nin Öne Çıkan Özellikleri
Merkezi Yönetim: Farklı bankalardaki hesap hareketlerini toplayarak tek bir panelde sunar.
Veri Dönüşümü: Tüm işlemleri ortak bir veri yapısına dönüştürür ve entegre çözümler sunar.
ERP Entegrasyonu: SAP, Oracle, Microsoft Dynamics, Logo, Netsis, Mikro, Eta gibi ERP sistemleriyle tam uyumlu çalışır.
İşletmelere Sağladığı Avantajlar
Kolay Takip: Tüm banka hareketlerini merkezi bir panel üzerinden takip etme olanağı sunar.
Kapsamlı Raporlama: Özel raporlar oluşturabilir, bu raporları dışa aktarabilir ve iş süreçlerini optimize edebilirsiniz.
Anlık Bildirimler: SMS ve e-posta ile anlık veya periyodik raporlama özelliği sunar.
NetEkstre ile İş Süreçlerinizi Optimize Edin
NetEkstre, kurumsal firmaların finansal yönetim süreçlerini hızlandırarak, operasyonel yükü azaltır. Bu platform sayesinde işletmeler, finansal verilerini etkili bir şekilde yönetebilir ve stratejik karar alma süreçlerini destekleyebilir.Kurumsal işletmeniz için NetEkstre’nin sunduğu faydaları keşfedin ve açık bankacılık çözümleriyle iş süreçlerinizi bir üst seviyeye taşıyın.
B2B Açık Bankacılık Nedir?
B2B (Business-to-Business) açık bankacılık, bankaların uygulama programlama arayüzlerini (API’ler) diğer işletmelere açarak finansal verilerin paylaşımını mümkün kılan bir modeldir. Bu sayede işletmeler, müşteri hesap bilgilerine ve diğer finansal verilere güvenli bir şekilde erişim sağlayabilir, süreçlerini dijitalleştirip optimize edebilir.
B2B Açık Bankacılığın Temel Özellikleri:
Veri Paylaşımı: API entegrasyonları sayesinde işletmeler, müşteri finansal verilerini daha verimli bir şekilde yönetebilir.
Hızlı ve Güvenli Erişim: Bilgiler güvenli altyapılar üzerinden anlık olarak paylaşılır.
İnovasyon için Fırsat: İşletmelere, mevcut verilere dayanarak yenilikçi finansal ürünler ve hizmetler geliştirme imkânı sunar.
B2B Açık Bankacılığın Faydaları
B2B açık bankacılık, işletmelerin finansal süreçlerini dijitalleştiren ve verimliliklerini artıran yenilikçi bir finansal modeldir. Bankaların API’leri aracılığıyla veri paylaşımına izin vermesi, işletmelere hız, doğruluk, inovasyon ve müşteri memnuniyeti gibi birçok alanda avantaj sağlamaktadır. İşte B2B açık bankacılığın işletmeler için sunduğu başlıca faydalar:
Operasyonel Verimliliği Artırma
B2B açık bankacılık, manuel işlemleri büyük ölçüde ortadan kaldırarak finansal süreçlerin daha hızlı ve hatasız bir şekilde gerçekleştirilmesini sağlar. İşletmeler, farklı bankalardaki hesap bilgilerini tek bir platformda toplayarak süreçleri merkezi hale getirir.
Doğruluk: Otomasyon, manuel veri girişinden kaynaklanan hataları azaltır.
Hız: Anlık veri erişimi sayesinde finansal raporlama süreçleri hızlanır.
Tasarruf: Operasyonel maliyetler düşerken zamandan tasarruf edilir.
İnovasyonu ve Yeni Ürün Geliştirmeyi Destekleme
B2B açık bankacılık, işletmelere birden fazla veri kaynağına erişim imkânı sunar. Bu, yenilikçi finansal ürünlerin ve hizmetlerin geliştirilmesine zemin hazırlar.
Kişiselleştirme: İşletmeler, kullanıcıların finansal davranışlarını analiz ederek onların ihtiyaçlarına özel çözümler sunabilir.
Yeni Fırsatlar: Müşteri ihtiyaçlarına uygun ürün geliştirme süreçleri hızlanır.
Rekabet Avantajı: İnovatif hizmetler, işletmelere pazarda öne geçme imkânı tanır.
Açık Banka Sistemi ile Müşteri Deneyimini İyileştir
B2B açık bankacılık, işletmelerin müşterilerine daha kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmasına yardımcı olur.
Finansal Analiz: Müşteri harcama alışkanlıklarını analiz ederek, bireysel ihtiyaçlara uygun finansal tavsiyeler sunar.
Kişiselleştirilmiş Ürünler: Doğru veri analiziyle geliştirilen ürünler, müşteri memnuniyetini artırır.
Hızlı Çözümler: Anlık veri paylaşımı, müşteri sorunlarının daha hızlı çözülmesini sağlar.
B2B açık bankacılık, işletmelerin finansal süreçlerini optimize ederken müşteri memnuniyetini artırır ve yenilikçi ürünlerin geliştirilmesine katkı sağlar. Verimlilik, kişiselleştirme, rekabet avantajı ve düşük maliyet gibi birçok faydayı bir arada sunan bu model, işletmelerin finansal yönetimde güçlü bir araç edinmelerini sağlar.
Açık Bankacılığın Geleceği Nedir?
Açık bankacılık, finansal hizmetlerin geleceğini şekillendiren en önemli teknolojilerden biridir. Bankalar ve finansal kurumlar, müşterileriyle daha güçlü bağlar kurmak ve daha etkili hizmetler sunmak için açık bankacılık sistemlerini benimsemeye devam ediyor.
Açık Bankacılıkta Gelecekte Neler Bekleniyor?
Daha Fazla Dijitalleşme: Açık bankacılık sayesinde, tüm banka işlemlerinin dijital platformlara taşınması hızlanacaktır. Hesap açma, kapama ve diğer bankacılık işlemleri artık tamamen online yapılabilmektedir.
Finansal Erişimde Devrim: Bu teknoloji, müşterilerin her yerden bankacılık işlemlerine erişimini mümkün kılar. Islak imza gereksiniminin kalkması, kullanıcı deneyimini kolaylaştırmıştır.
İnovasyonun Merkezinde: Yeni nesil finansal teknolojiler (FinTech) açık bankacılık sayesinde daha fazla gelişecektir. İnovasyonun teşvik edilmesi, hem tüketicilere hem de işletmelere daha fazla değer sunacaktır.
Türkiye’de Açık Bankacılık (Open Banking)
Türkiye’de açık bankacılık, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) liderliğinde gelişen, finans sektöründe dijital dönüşümü destekleyen güçlü bir girişimdir. Bu model, finansal hizmet sağlayıcılar ve üçüncü taraf işletmeler arasında güvenli veri paylaşımını mümkün kılarak yenilikçi çözümler sunmayı ve müşteri deneyimini iyileştirmeyi hedefler.
Türkiye’de Açık Bankacılık Nasıl Çalışıyor?
Açık bankacılık, bankalar, fintech şirketleri ve diğer finansal hizmet sağlayıcılar arasında veri paylaşımını mümkün kılan uygulama programlama arayüzleri (API’ler) ile çalışır. Bu süreçte müşteriler, finansal verilerinin güvenli bir şekilde paylaşılmasına izin vererek farklı hizmetlerden faydalanabilir.
BDDK, açık bankacılığın Türkiye’de güvenli ve düzenli bir şekilde uygulanabilmesi için kapsamlı bir yasal çerçeve oluşturmuştur.
Yetkili Üçüncü Taraflar: Müşterilerin verilerini sadece onaylı ve güvenilir üçüncü taraf sağlayıcılarla paylaşmasına izin verilir.
Güvenlik Protokolleri: Verilerin korunması için güçlü şifreleme ve siber güvenlik standartları uygulanır.
Kullanıcı Onayı: Veri paylaşımı tamamen müşterilerin rızasına dayalıdır, böylece kullanıcılar kontrolü ellerinde tutar.
Açık Bankacılığın Türkiye’deki Avantajları
1. Yenilikçi Finansal Hizmetler ve Ürünler
Açık bankacılık, bankalar ve fintech şirketleri için müşterilerin ihtiyaçlarına özel yeni ürün ve hizmetler geliştirme fırsatı sunar.
2. Rekabet ve Daha Uygun Maliyetler
Açık bankacılık, finans sektöründe rekabeti teşvik ederek daha uygun maliyetli hizmetlerin ortaya çıkmasına olanak tanır. Bu, hem bireysel kullanıcılar hem de işletmeler için avantaj sağlar.
3. Müşteri Deneyiminde İyileşme
Kullanıcılar, birden fazla bankadaki hesaplarını tek bir platform üzerinden yöneterek finansal süreçlerini daha hızlı ve kolay bir şekilde takip edebilir.
4. İşletmeler İçin Finansal Verimlilik
Açık bankacılık, kurumsal firmaların tahsilat, ödeme ve raporlama gibi süreçlerini dijitalleştirerek operasyonel maliyetleri düşürür ve verimliliği artırır.
Türkiye’de Açık Bankacılık: Uygulamalar ve Potansiyel
Türkiye, açık bankacılığı hızlı bir şekilde benimseyen ve bu alanda yenilikçi çözümler geliştiren ülkelerden biridir. Büyük bankalar, fintech şirketleriyle iş birliği yaparak API altyapılarını geliştirmekte ve müşterilere yeni nesil hizmetler sunmaktadır.
Anlık Hesap Yönetimi: Tüm banka hesap hareketlerini tek bir platform üzerinden izleme.
Kredi ve Yatırım Önerileri: Kullanıcı verilerine dayalı finansal danışmanlık hizmetleri.
ERP Entegrasyonları: Şirketlerin farklı bankalardaki hesaplarını tek bir sistemde birleştirerek finansal raporlamayı kolaylaştırır.
Otomatik Tahsilat ve Ödeme Sistemleri: Ödeme ve tahsilat süreçlerinde hız ve güvenlik sağlar.
BDDK ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından hazırlanan regülasyonlar, açık bankacılık süreçlerinde güvenliği artırmakta ve kullanıcı haklarını koruma altına almaktadır.
Açık Bankacılığın Türkiye’deki Geleceği
Açık bankacılık, Türkiye’de finansal hizmetlerin dönüşümünde önemli bir rol oynamaya devam edecektir. Bu teknoloji sayesinde:
Yeni Oyuncular: Fintech şirketleri, yenilikçi hizmetleriyle sektörde daha fazla yer edinecek.
Dijitalleşme: Geleneksel bankacılık işlemleri tamamen dijital platformlara taşınacak.
Global Uyumluluk: Türkiye’nin açık bankacılık altyapısı, uluslararası standartlarla uyumlu hale gelecek ve sınır ötesi finansal hizmetlere erişimi kolaylaştıracaktır.
Türkiye’de açık bankacılık, bireyler ve işletmeler için finansal süreçlerde devrim yaratma potansiyeline sahiptir. Güvenli veri paylaşımı, yenilikçi ürünler ve müşteri odaklı çözümlerle açık bankacılık, dijital dönüşümün temel taşlarından biri olmaya devam edecektir.
Open Banking
Open Banking, müşterilere finansal hizmetler konusunda daha fazla seçenek sunarak, onların ihtiyaç ve tercihlerine en uygun ürünleri seçmelerine imkân tanır. Bu sistem, finansal hizmet sağlayıcıların müşterilerin verilerini güvenli bir şekilde paylaşmasını mümkün kılarak, müşteri deneyimini önemli ölçüde iyileştirir.
Bankalar, açık bankacılık sayesinde müşteri verilerine daha kolay erişerek, kişiselleştirilmiş ve hızlı çözümler sunabilir. Bu da müşterilerin ihtiyaçlarına daha doğru ve verimli bir şekilde yanıt verilmesini sağlar.
Bunun yanı sıra, Open Banking finansal teknolojilerin (fintech) gelişimine büyük katkı sağlar. Yeni nesil finansal çözümler, kullanıcıların finansal verilerini daha etkin bir şekilde yönetmesine yardımcı olurken, onların finansal hizmetlerden daha fazla fayda sağlamasını mümkün kılar. Açık bankacılık, hem bireysel kullanıcılar hem de işletmeler için finansal süreçlerde devrim niteliğinde bir dönüşüm sunar.
Açık Bankacılık İşletmeler için Nasıl Çalışır?
Açık bankacılık, işletmelerin finansal süreçlerini dijitalleştiren, hızlandıran ve optimize eden yenilikçi bir sistemdir. Özellikle B2B (Business-to-Business) açık bankacılık, ödeme süreçlerini kolaylaştırmak, güvenli veri paylaşımını mümkün kılmak ve işletmelere finansal yönetimde daha fazla kontrol sağlamak için tasarlanmıştır.
B2B açık bankacılık, işletmelerin finansal süreçlerini devrim niteliğinde bir şekilde dönüştürme potansiyeline sahiptir. Ödemelerden veri paylaşımına, operasyonel verimlilikten maliyet tasarrufuna kadar birçok alanda işletmelere değer katmaktadır.
Büyük Ölçekli Şirketlerde Finansal Yönetim Süreçlerinin Optimizasyonu
Büyük ölçekli şirketler, açık bankacılık sayesinde farklı bankalardaki hesaplarını tek bir platform üzerinden yönetebilir, finansal verilerini konsolide edebilir ve detaylı analizler yapabilirler. Bu entegrasyon, finansal planlama ve raporlama süreçlerini hızlandırır, karar alma mekanizmalarını güçlendirir.
Kurumsal Firmaların Açık Bankacılık Çözümleri ile Rekabet Avantajı Elde Etmesi
Açık bankacılık çözümleri, kurumsal firmalara esneklik, hız ve müşteri odaklı hizmet sunma imkânı tanır. Bu da rekabet avantajı sağlar. Finrota'nın yenilikçi platformları, işletmelerin pazarda öne çıkmasına ve sürdürülebilir büyüme sağlamasına destek olur.
Kurumsal tarafa büyük kolaylıklar sağlayan kullanım örnekleri:
Finansal işlemlere tek ekrandan hızlı ve kolay erişim.
Hizmetlerin merkezileştirilmesi ve işlem sürelerinin azalması.
Gerçek zamanlı çalışması.
Finansal operasyonların kabarık maliyetleri aza indirgemesi.
Açık Bankacılık (Open Banking) Neden Önemli?
Maliyetleri düşürmenin, ödemeleri, kredileri yönetmek ve bunlara erişmek için daha fazla yenilikçi seçenek sunacaktır.
Open Banking (Açık Bankaclık) Güvenli mi?
Evet, Açık Bankacılık güvenlidir. Open Banking, taraflar arasında finansal veri alışverişine izin veren bir uygulama programlama arayüzüne (API) dayanmaktadır. Bu teknoloji, verilerin güvenli bir şekilde saklanmasını, iletilmesini, hızlı ve verimli bir şekilde işlenmesini sağlar.
Açık Bankacılık girişimleri, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol yeteneği sunar. Böylece verilerini üçüncü taraf bir sağlayıcıyla paylaşma onaylarını yada iptal işlemlerini hızlı ve güvenli bir şekilde yapmalarını sağlar.
Finansal veri toplama platformları, müşterilerin verilerine erişmesi için güvenli bağlantılar (banka düzeyinde güvenlikle zenginleştirilmiş) ve API’lerden faydalanır. API’ler, yazılımın gerçek zamanlı olarak başka bir şirketteki yazılıma “bağlanmasına” ve bu yazılımdan gelen bilgilere erişmesine olanak tanır. Bu teknoloji, taraflar arasında verileri güvenli bir şekilde aktarmayı sağlar.
Güvenli teknoloji kullanımına ek olarak müşterilerin mali verilerini korumak için bir dizi yasal gerekliliğe tabidir. Bu gereksinimler, güçlü kimlik doğrulama protokolleri, finansal verilerin şifrelenmesi, gizlilik ve veri koruma önlemlerini içerir.
Open Banking müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlar. Aynı zamanda finansal hizmetlerin maliyetini azaltarak verimliliğini artırır.
